Créditos maiores, rendimentos complexos em Portugal
Para quem não recebe o património num recibo de vencimento mensal. Avaliamos rendimento, activos e estrutura antes de abordar os bancos que podem mesmo avançar.
- 11+
- Bancos parceiros em Portugal
- 25+
- Anos de experiência em crédito
- 0 €
- Custo para o cliente
- ICV 6191
- Registo no Banco de Portugal
O obstáculo não é o património. É a prova.
Os bancos portugueses não recusam compradores com meios por falta de meios. Recusam perfis que não conseguem avaliar com os documentos que têm à frente. O trabalho está em traduzir uma vida financeira complexa para o formato que uma comissão de crédito aceita.
Apresentar rendimento que o banco consegue ler
Dividendos, prémios, distribuições de trust e lucros de empresa são rendimento. Cada banco reconhece-os de forma diferente, e alguns não os reconhecem de todo. Identificamos quem lê o seu perfil como ele é.
Tratar activos no estrangeiro
Património fora de Portugal tem de ser comprovado numa forma que o banco português aceite. Moeda, jurisdição, residência fiscal e origem dos fundos determinam quem pode avançar.
Definir a estrutura da compra
Nome próprio, empresa, ou uma combinação. A estrutura muda os produtos disponíveis, o tratamento fiscal e os documentos exigidos. Decide-se antes da candidatura, não depois.
Cada fonte de património é lida de forma diferente
Não existe um produto único de crédito habitação para elevado património em Portugal. A via depende de onde vem o rendimento, onde estão os activos e como se estrutura a compra.
| Perfil | O que o banco avalia | A decisão a tomar |
|---|---|---|
| Sócio-gerente ou empresário | Contas da empresa, histórico de dividendos, participação social e continuidade de lucro. | Que banco avalia lucro retido e dividendos, e não apenas salário. |
| Rendimento de investimento e carteira | Extractos da carteira, histórico de distribuições, custodiante e moeda. | Se o rendimento é tratado como recorrente ou fortemente descontado. |
| Não residente com rendimento em moeda estrangeira | País de residência, moeda do rendimento, declarações fiscais e exposição cambial. | Escolher bancos confortáveis com a moeda e a jurisdição. |
| Compra através de empresa | Estrutura societária, beneficiário efectivo, finalidade e contas. | Comparar crédito a empresa com crédito pessoal no custo total. |
| Muito património, pouco rendimento declarado | Património líquido, liquidez, dívida existente e capacidade de reembolso comprovável. | Se a taxa de esforço se comprova sem recibos de vencimento convencionais. |
| Vários imóveis em Portugal | Carteira actual, financiamento em vigor, comprovativo de rendas e exposição por banco. | Gerir limites de concentração entre bancos, e não uma só relação. |
De um perfil complexo a um dossiê bancável
Candidaturas maiores ganham-se na preparação. Definimos a estrutura e a lista curta de bancos antes de submeter fosse o que fosse.
Mapear o quadro completo
Activos, fontes de rendimento, jurisdições, dívida existente, estrutura da compra e prazo. Processos grandes falham mais por apresentação do que por substância.
Estabelecer o envelope realista
Testamos LTV indicativo e taxa de esforço face ao perfil, para que a gama de imóveis a considerar assente em evidência e não em expectativa.
Seleccionar os bancos certos
Em perfis complexos, o número de bancos que pode realmente avançar é pequeno. Abordamos esses, com o processo construído como eles o avaliam.
Conduzir o processo até à escritura
Preparamos o dossiê, coordenamos a avaliação e acompanhamos o banco até à decisão de crédito e à escritura.
Sem montante, taxa ou aprovação garantidos
Cada processo fica sujeito a avaliação completa do banco, avaliação do imóvel e decisão de crédito. Os valores indicativos dados durante a análise são estimativas e não propostas.
- Rendimento e activos comprovados, não presumidos
- Estrutura decidida antes da candidatura
- Custo total comparado, não a taxa anunciada
- Sem aprovação nem montante garantidos