Euribor, Spread e Taxa de Juro: Explicação Simples
O que define a taxa do seu crédito à habitação em Portugal: como a Euribor e o spread se combinam, e a diferença entre taxa fixa, variável e mista.
A taxa do seu crédito à habitação em Portugal não é um número arbitrário. Normalmente resulta da combinação entre uma taxa de referência e a margem do banco.
Euribor: a parte que acompanha o mercado
A Euribor é uma taxa de referência da zona euro. Muitos créditos de taxa variável em Portugal estão indexados à Euribor, frequentemente a 6 ou 12 meses. Quando a Euribor sobe ou desce, a prestação pode mudar nas datas de revisão.
Spread: a margem negociável do banco
O spread é a margem do banco:
Taxa variável = Euribor + spread do banco
O spread depende do perfil do cliente, do loan-to-value, dos produtos associados e da política de cada banco. Comparar bancos pode fazer uma diferença relevante no custo total do crédito.
Taxa fixa, variável ou mista
- Fixa: a taxa mantém-se igual durante o período contratado. Dá previsibilidade, mas pode começar mais alta.
- Variável: acompanha a Euribor mais o spread. Pode começar mais baixa, mas tem risco de subida.
- Mista: fixa durante alguns anos e depois variável. Combina estabilidade inicial com flexibilidade futura.
Não existe uma opção universalmente melhor. Depende do seu perfil, tolerância ao risco e horizonte de investimento. A página de taxas de juro aprofunda este tema.
TAN vs TAEG
Ao comparar propostas, olhe para a TAEG, que inclui custos associados, e não apenas para a TAN, que é a taxa nominal. Duas propostas com TAN parecida podem ter custos totais diferentes.
Quer ver o impacto de uma taxa na prestação? Use a calculadora de crédito ou peça uma avaliação personalizada.